We beoordelen het vermogen van een lener om een lening terug te betalen door hun inkomsten en maandelijkse uitgaven. We berekenen vaak de debt-to-service ratio, die het totale bedrag van de maandelijkse schuldbetalingen van de lener vergelijkt (inclusief met inbegrip van de gevraagde nieuwe lening) aan zijn bruto maandelijks inkomen. Een debt-to-service ratio laag duidt op een sterkere terugbetalingscapaciteit.

Deze verhouding vergelijkt het totale bedrag van de schulden van een lener met zijn jaarinkomen bruto. Een lage schuld / inkomensverhouding is meestal de voorkeur, omdat dit aangeeft dat de lener is niet te veel in de schulden in verhouding tot zijn inkomen. We repareren vaak de drempels voor deze verhouding, en een verhouding onder deze drempel kan de kans op goedkeuring lening.

We willen ervoor zorgen dat leners een stabiele bron van inkomsten hebben en betrouwbaar om de lening terug te betalen. We kijken naar de stabiliteit van de werkgelegenheid van de lener, de duur van zijn huidige dienstverband en de algemene ontwikkeling van zijn inkomen gaandeweg. Leners met een stabiele arbeidsverleden en inkomen reguliere worden vaak als minder riskant beschouwd voor kredietverstrekkers.

We hebben vaak gedetailleerde documentatie nodig om de leningaanvraag te evalueren. Dit kan recente bankafschriften, bewijs van inkomsten zoals loonstroken of belastingaangiften, verklaringen van bestaande schulden en andere relevante financiële documenten. Volledige en nauwkeurige documentatie is essentieel om de kredietwaardigheid te beoordelen en het proces te versnellen van goedkeuring.